बैंकिंग, बीमा और निवेश में करियर के अवसर

विजय गर्ग

 बैंकिंग में करियर (पारंपरिक और निवेश) बैंकिंग छात्रों (शिक्षा की किसी भी स्ट्रीम से) के बीच सबसे महत्वपूर्ण करियर विकल्पों में से एक है क्योंकि यह अच्छी तरह से भुगतान वाला, सुरक्षित और स्टेटस वाला करियर है। किसी भी विषय से इच्छुक स्नातक विभिन्न बैंकों द्वारा आयोजित अखिल भारतीय परीक्षा के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में प्रवेश पा सकते हैं। प्रौद्योगिकी-संचालित नए निजी बैंकों के उद्भव और अल्पकालिक ऋण व्यवसाय में वित्तीय संस्थानों के प्रवेश ने अधिक पेशेवरों की आवश्यकता पैदा की है। अब बैंक सोने और विदेशी मुद्रा गतिविधियों में व्यापार के अलावा प्रतिभूतिकरण व्यवसाय, क्रेडिट कार्ड, उपभोक्ता ऋण और आवास ऋण में व्यापक भूमिका निभा रहे हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अखिल भारतीय स्तर की परीक्षा के आधार पर लिपिक और परिवीक्षाधीन अधिकारी पदों के लिए मुख्य रूप से स्नातकों की भर्ती करते हैं। हालाँकि, इंजीनियरों, डॉक्टरों, प्रौद्योगिकीविदों, वकीलों, पूर्व-रक्षा अधिकारियों आदि जैसे पेशेवरों को अखिल भारतीय परीक्षणों के माध्यम से वरिष्ठ पदों के लिए भर्ती किया जाता है। निजी क्षेत्र/विदेशी बैंक कैंपस भर्ती और साक्षात्कार के माध्यम से जूनियर पदों पर एमबीए, सीए, सीएफए आदि को लेना पसंद करते हैं। हालाँकि, वरिष्ठ पदों पर, वे अनुभवी बैंकरों को चुनते हैं।

इस प्रकार सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के अधिकारी ऐसे पदों के लिए स्वाभाविक पसंद बन जाते हैं। शैक्षणिक पृष्ठभूमि के अलावा बैंक आम तौर पर अच्छे संचार कौशल, अच्छे पारस्परिक कौशल, ग्राहकों से निपटने की क्षमता, सतर्क स्वभाव और उद्योग के बुनियादी ज्ञान की तलाश करते हैं। हालाँकि, प्रवेश स्तर से ऊपर के स्तर पर विदेशी या निजी क्षेत्र के बैंकों में शामिल होने के लिए किसी को परियोजना विश्लेषण, क्रेडिट मूल्यांकन कौशल, विशाल ऋण पोर्टफोलियो का प्रबंधन और विदेशी मुद्रा जैसे कुछ विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। कंप्यूटर का अच्छा ज्ञान बैंकिंग उद्योग में किसी के करियर के लिए लाभकारी हो सकता है। इन पारंपरिक बैंकिंग नौकरियों के अलावा, कोई निवेश बैंकर के रूप में भी बैंकिंग उद्योग में अपना करियर बना सकता है। एक निवेश बैंकर वह व्यक्ति होता है जो बाजार के रुझान, निवेश में शामिल जोखिम और प्रचलित आर्थिक स्थितियों का अध्ययन करके किसी संगठन को धन जुटाने में मदद करता है।

एक निवेश बैंकर सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जिसमें प्रतिभूतियों का समर्थन करना, स्टॉक और बॉन्ड का व्यापार करना, विलय और अधिग्रहण की सुविधा देना, ब्रोकर-डीलर संचालन को बनाए रखना और प्रतिभूतियों के मूल्य निर्धारण, और स्टॉक जारी करने और प्लेसमेंट के संबंध में वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करना शामिल है। किसी भी निवेश से पहले नौकरी के लिए विस्तृत शोध कार्य की आवश्यकता होती है। इस क्षेत्र में उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए समर्पण, प्रतिबद्धता, कड़ी मेहनत और समर्पण आवश्यक है। एक कुशल निवेश बैंकर कंपनी के लिए उच्च रिटर्न दिला सकता है। एक अच्छा निवेश बैंकर बनने के लिए व्यक्ति को उत्साही, भावुक, सक्रिय और त्वरित निर्णय लेने वाला होना चाहिए और कठिन परिस्थितियों को आसानी से संभालने में सक्षम होना चाहिए। बैंकों को हमेशा कुशल निवेश बैंकरों की आवश्यकता होती है, जो संगठन के विकास में अधिक योगदान दे सकें। वैश्वीकरण के साथ, निवेश बैंकिंग का दायरा व्यापक हो गया है। इस क्षेत्र में विशेषज्ञों के लिए असंख्य अवसर इंतजार कर रहे हैं। वेतनमान और पारिश्रमिक अधिकांश सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक क्लर्कों को लगभग रु. 30,000 – रु. 35,000 जबकि अधिकारी रुपये में शुरू कर सकते हैं। 50,000 – रु. 70,000 प्रति माह वेतनमान।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा भर्ती किए गए एमबीए, सीए और सीएफए जैसे पेशेवरों का वेतन अधिक हो सकता है। लेकिन निजी और विदेशी बैंकों द्वारा भर्ती किए गए कुछ पेशेवरों को लगभग रुपये तक का वेतन पैकेज दिया जाता है। 60,000 – रु.80,000 प्रति माह. जहां तक ​​निवेश बैंकिंग का सवाल है, निवेश बैंकिंग के क्षेत्र में एक नौसिखिया प्रति माह 40,000 रुपये से 50,000 रुपये के बीच कहीं भी कमा सकता है। अनुभव के साथ, एक निवेश बैंकर को उच्च वेतन पैकेज मिल सकता है। पाठ्यक्रम विवरण और निवेश बैंकिंग के लिए पाठ्यक्रम प्रदान करने वाले संस्थान निवेश बैंकिंग के क्षेत्र में पाठ्यक्रम निवेश बैंकिंग के क्षेत्र में स्नातक और स्नातकोत्तर स्तर पर पाठ्यक्रम संचालित किए जाते हैं। कुछ संस्थानों द्वारा डिप्लोमा और सर्टिफिकेट पाठ्यक्रम भी पेश किए जाते हैं। निवेश बैंकिंग में स्नातक कार्यक्रम के लिए न्यूनतम योग्यता 10+2 है। पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए संबंधित क्षेत्र में ग्रेजुएट होना जरूरी है। कई संस्थाओं द्वारा कार्यशालाएँ आयोजित की जाती हैं। कई संस्थान अब इस क्षेत्र में प्रशिक्षण और शिक्षा प्रदान कर रहे हैं।

कुछ प्रमुख संस्थान हैं   इंस्टीट्यूट ऑफ चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट्स ऑफ इंडिया यूनिवर्सिटी (आईसीएफएआई) (त्रिपुरा) प्रमाणित निवेश बैंकरों की सोसायटी, (हैदराबाद)   बीमा क्षेत्र में करियर बीस के दशक की शुरुआत में भारतीय बीमा उद्योग के वैश्वीकरण और उदारीकरण ने सार्वजनिक – भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी), सामान्य बीमा निगम (जीआईसी), और डाक जीवन बीमा – और निजी – दोनों की सक्रिय भागीदारी के साथ अभूतपूर्व विकास के द्वार खोले। ओम कोटक महिंद्रा, बिड़ला सन-लाइफ, टाटा एआईएफ लाइफ, रिलायंस, एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ-इंश्योरेंस कंपनी, मैक्स न्यूयॉर्क लाइफ, रॉयल सुंदरम, चोलामंडलम, इफको टोक्यो और टाटा एआईजी – जीवन और कमोडिटी बीमा व्यवसाय के क्षेत्र में काम करते हैं। कुछ वर्षों में अपनी तीव्र वृद्धि के कारण यह क्षेत्र न केवल राष्ट्र के जीवन और संपत्ति को सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम है, बल्कि राष्ट्र के युवा और ऊर्जावान युवाओं के लिए हजारों रोजगार के अवसर पैदा करने में भी मदद कर रहा है। बीमा क्षेत्र में करियर बनाने के लिए उम्मीदवारों को एक्चुरियल सोसाइटी ऑफ इंडिया, मुंबई द्वारा आयोजित प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करनी होती है। न्यूनतम योग्यता 10+2 या समकक्ष वाले छात्र इस परीक्षा में बैठने के लिए पात्र हैं। भारतीय बीमा संस्थान बीमा सेवाओं के लिए लाइसेंसधारी, एसोसिएटशिप और फ़ेलोशिप और अन्य प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित करता है।

इस प्रशिक्षण से गुजरने के बाद कोई भी इस क्षेत्र में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त कर सकता है। किसी भी विषय में स्नातकोत्तर को सहायक प्रशासनिक अधिकारी के रूप में भर्ती किया जा सकता है जबकि स्नातक बीमा कंपनियों में विकास अधिकारी के पद के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, जो लोग एक्चुरियल सोसाइटी ऑफ इंडिया द्वारा प्रमाणित हैं, वे बीमा एजेंट के रूप में काम कर सकते हैं, जिनके पास क्षेत्र में अपने अच्छे काम के कारण कंपनी का कर्मचारी बनने का अच्छा मौका है।

बीमा एजेंसियां ​​वास्तविक नुकसान तक पहुंचने और बीमाधारक द्वारा किए गए झूठे दावे से बचने के लिए बीमा सर्वेक्षणकर्ताओं के रूप में मैकेनिकल इंजीनियरों और डॉक्टरों जैसे स्वतंत्र पेशेवरों को भी नियुक्त करती हैं। सहायक, टाइपिस्ट, मशीन ऑपरेटर, स्टेनोग्राफर, टेलीफोन ऑपरेटर, क्लर्क आदि के पद 18 से 25 वर्ष की आयु के स्नातकों और 10+2 के लिए खुले हैं। बीमा उद्योग में वेतनमान और अन्य पारिश्रमिक सरकारी क्षेत्र की बीमा कंपनियों में वेतनमान प्रत्येक पद के आधार पर सरकारी नियमों के अनुसार होता है। हालाँकि, निजी क्षेत्र में, वेतन पैकेज अधिक आकर्षक होते हैं, विशेष रूप से विपणन और बिक्री के क्षेत्रों में काम करने वाले प्रबंधन स्नातकों के लिए, जिनका प्रारंभिक वेतन रु. 30,000 से रु. 40,000 प्रति माह. जबकि कमीशन बीमा एजेंटों को दिए जाने वाले मुआवजे का सबसे सामान्य रूप है। सर्वेक्षकों की कमाई निर्भर करती हैघ कार्य की प्रकृति और असाइनमेंट पर। बीमा क्षेत्र में प्रवेश के लिए आवश्यक पाठ्यक्रम प्रदान करने वाले संस्थानों की सूची।

एक्चुरियल सोसायटी ऑफ इंडिया, मुंबई एमिटी स्कूल ऑफ इंश्योरेंस एंड एक्चुरियल साइंस, नोएडा बिड़ला इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट एंड टेक्नोलॉजी, नई दिल्ली कॉलेज ऑफ इंश्योरेंस, मुंबई बीमा एवं जोखिम प्रबंधन संस्थान, हैदराबाद इंटरनेशनल इंस्टीट्यूट फॉर इंश्योरेंस एंड फाइनेंस, हैदराबाद इंटरनेशनल स्कूल ऑफ एक्चुरियल साइंसेज (आईएसएएस), हैदराबाद राष्ट्रीय बीमा अकादमी, पुणे उनमें से कुछ के नाम आईसीएफएआई स्कूल ऑफ फाइनेंस एंड मैनेजमेंट, हैदराबाद हैं   पूंजी बाजार में करियर उदारीकृत भारतीय अर्थव्यवस्था ने घरेलू और विदेशी निवेशकों के लिए पूंजी बाजार खोल दिया है। पूंजी बाजार में पूंजी के भारी प्रवाह, विशेष रूप से बड़े घरेलू खिलाड़ियों और (विदेशी संस्थागत निवेशकों) एफआईआई द्वारा और इसकी निरंतर वृद्धि ने इस क्षेत्र में रोजगार के बहुत सारे अवसर पैदा किए हैं। पूंजी बाजार में स्टॉक एक्सचेंज और म्यूचुअल फंड शामिल हैं। म्यूचुअल फंड उद्योग आज पूंजी बाजार में सक्रिय भूमिका निभा रहा है और सबसे तेजी से बढ़ते उद्योगों में से एक है।

पूंजी बाजार में नौकरी वाणिज्य और आर्थिक पृष्ठभूमि वाले लोगों के लिए उपयुक्त है। हालाँकि किसी भी स्ट्रीम के इच्छुक उम्मीदवार कैपिटल मार्केट में अपना करियर बना सकते हैं। सेबी द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम अनिवार्य योग्यता वित्तीय बाजारों में एनएसई का प्रमाणन (एनसीएफएम) है। नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) के पास एनएसई के सर्टिफिकेशन इन फाइनेंशियल मार्केट्स (एनसीएफएम) – एक ऑनलाइन परीक्षण प्रणाली – अपनी तरह की एकमात्र लॉन्च करके परीक्षण और प्रमाणन की सुविधा है। सेबी ने म्यूचुअल फंड उत्पादों के विपणन और बिक्री में लगी किसी भी इकाई/व्यक्ति के लिए एएमएफआई प्रमाणन परीक्षण (सलाहकार मॉड्यूल) पास करना और एएमएफआई से पंजीकरण संख्या प्राप्त करना अनिवार्य कर दिया है। यह प्रमाणीकरण परीक्षण की तारीख से 5 वर्षों तक वैध रहता है। एएमएफआई प्रमाणन वाले स्नातक म्यूचुअल फंड योजनाओं के विपणन और वितरण के लिए व्यवसाय विकास प्रबंधक/रिलेशनशिप प्रबंधक/सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं। रिलेशनशिप मैनेजर/सलाहकार आदर्श निवेश पोर्टफोलियो की सिफारिश करके और ग्राहक संबंध बनाकर निवेशकों को उनकी वित्तीय योजना में सहायता करते हैं।

इसी तरह, एनसीएफएम प्रमाणन वाले स्नातक स्टॉकब्रोकर के सहायक के रूप में काम कर सकते हैं या स्वतंत्र स्टॉकब्रोकर बन सकते हैं। स्नातक भी एजेंट/सलाहकार/वितरक बनना चुन सकते हैं और म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई विभिन्न योजनाएं बेच सकते हैं। इसके अलावा फंड मैनेजर या पोर्टफोलियो मैनेजर के रूप में वाणिज्य, अर्थशास्त्र, वित्त, गणित और प्रबंधन पृष्ठभूमि के उच्च योग्य पेशेवरों की आवश्यकता होती है जो फंड की अंतर्निहित प्रतिभूतियों (निवेशकों से निवेश के लिए प्राप्त धन) के निवेश के बारे में निर्णय लेते हैं, पूंजीगत लाभ या हानि का एहसास करते हैं, और लाभांश या ब्याज आय एकत्र करता है। पूंजी बाजार में चार्टर्ड अकाउंटेंट, एमबीए फाइनेंस, वित्तीय विश्लेषक, अर्थशास्त्र मास्टर और सांख्यिकी मास्टर के लिए भी नौकरी के व्यापक अवसर हैं।

इसके अलावा पूंजी बाजार के कामकाज की गहरी जानकारी रखने वाले लोग कंसल्टेंसी को एक अच्छे विकल्प के रूप में चुन सकते हैं। पूंजी बाजार में वेतनमान और अन्य पारिश्रमिक पूंजी बाजार युवा पीढ़ी के लिए एक आकर्षक क्षेत्र है क्योंकि यह अत्यधिक लाभकारी है। शेयर बाजार दलालों और म्यूचुअल फंड एजेंटों की आय उनके द्वारा ग्राहकों को बेची गई योजनाओं की संख्या और प्रकार पर निर्भर करती है। लेकिन उम्मीद की जा सकती है कि वे सालाना 2 लाख से 2.5 लाख रुपये आसानी से कमा सकते हैं. उच्च योग्य का पारिश्रमिकपेशेवर, जिस कंपनी के साथ काम करते हैं उसकी प्रकृति पर और भी अधिक निर्भर होते हैं। सीए, एमबीए और सीएफए का अपेक्षित वेतन 3 लाख रुपये से 6 लाख रुपये के बीच हो सकता है।